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[재택플러스] 실손보험료 폭탄 현실화‥가입자 선택은? (2022.01.04/뉴스투데이/MBC)
◀ 앵커 ▶
전 국민의 75%, 3천9백만 명이 가입해 '제2의 건강보험'으로 불리는 실손보험이 올해 보험료를 올리기로 해 정초부터 가입자들의 불만이 거셉니다.
보험사들은 늘 그렇듯 적자 때문에 불가피하다는데, 오늘 +NOW에서 실손 보험료 얼마나 올랐는지, 가입자들에겐 어떤 선택지가 있는지 살펴보겠습니다.
+NOW 지금 시작합니다.
오늘은 행복자산관리연구소 김현우 소장과 함께합니다.
안녕하세요.
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
안녕하세요.
◀ 앵커 ▶
먼저 올해 실손 보험료 얼마나 오르는 건가요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
일괄적으로 얼마가 오른다고 설명하긴 힘든데요.
판매 시기와 보장 범위에 따라 1세대부터 4세대까지 종류도 다양하고, 또 각 보험 세대마다 인상 정도에도 차이가 있기 때문입니다.
◀ 앵커 ▶
그럼 각 실손보험 세대별 특징부터 좀 살펴볼까요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
우선 2009년 이전 가입한 보험을 1세대라고 하는데요, '신의 보험'이라고도 합니다.
왜냐면 자기 부담금 하나도 없이, 의료비용 전액을 보상받을 수 있고요, 비급여도 거의 제한이 없기 때문입니다.
◀ 앵커 ▶
보험 한도를 축소한 보험이 이어서 나왔겠군요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
보험금 청구액이 점점 커지니까 보험사들이 보험금 지급 보장의 범위를 표준화시킨 2세대 보험을 내놨고요, 2017년에 도수치료나 주사 치료를 제외하면 보험료를 할인해주는 이른바 3세대 상품이 나왔습니다.
또 지난해 나온 4세대 상품은 의료 이용이 많을수록 보험료가 비싸지는 할증용 상품으로 바뀌었습니다.
◀ 앵커 ▶
'보험 축소의 역사'라는 말도 있던데, 이런 세대별 상품을 골라서 가입할 수 있는 게 아니라, 이제는 이 4세대 상품만 가입할 수 있는 거죠?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
민간 보험사들의 상품은 지난해 7월 이후로 4세대 상품만 가입할 수 있고요, 3세대 상품은 일부 신협이나 새마을금고 같은 상호금융회사에서 공제, 유사보험 형태로 판매 중이라고 하니까, 한 번 살펴보실 필요는 있을 거 같습니다.
◀ 앵커 ▶
그러면, 세대별 보험료 얼마나 오른 건가요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
4세대 상품은 작년 7월에 나왔잖아요, 그러니까 아직 보험료 갱신 주기가 안 됐고요, 갱신주기를 맞는 1~3세대 실손보험의 평균 인상률은 14.2% 정도입니다.
특히 실손보험자 2,700만 명, 가입자의 70% 정도가 가입해 있는 1, 2세대 보험 인상률은 평균 16%로 더 높습니다.
3세대 상품 같은 경우엔 도수 치료 같은 특정 치료를 받지 않으면 보험료를 할인해줬는데, 그 혜택을 없애는 방식으로 약 9% 정도를 올리게 됩니다.
◀ 앵커 ▶
그런데 지금 얘기한 인상률이 1년 단위로 계산되기 때문에 실제 부담금은 더 크다던데, 어떻게 계산이 되는 거죠?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
세대별로 보험 갱신 주기가 다르기 때문인데요, 1세대 실손보험은 최대 5년, 2세대는 3년 주기로 보험료가 갱신됩니다.
1세대 같은 경우에는 보험료가 많게는 2배 넘게 오를 수도 있는 건데요, 이것도 보험사마다, 또 개인마다 인상률이 다르기 때문에 정확한 인상분은 보험사에 직접 문의하셔야 합니다.
◀ 앵커 ▶
이렇게 올리는 이유, 보험 적자가 심하기 때문이라는 거잖아요.
그런데 제 주변에도 보면, 실손 보험 가입은 해 뒀지만, 실제로 수술 같은 큰 보험금 받을 치료는 아직 한 번도 안 받아봤다는 분들도 많거든요.
이른바 '선의의 가입자'가 손해 보는 구조 아니냐‥는 지적도 있던데요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
일리가 있는 지적인 게요, 2020년도 실손보험 지급액 수령 현황을 보면 62.4%, 가입자 3분의 2가 보험금을 단 한 푼도 청구하지 않았어요.
반면, 가입자의 2.2%가 각각 1천만 원 이상의 보험료를 받아 갔어요.
극소수, 0.3% 가입자는 5천만 원 이상을 받아가기도 했습니다.
비급여 청구금 1위가 여전히 도수 치료이고요, 3위부터 5위까지도 정형외과 치료입니다.
사기 악용 사례도 꾸준히 적발되고 있는데요, 허위 입원이나 허위 진단을 받거나 통원 횟수를 늘리고 가짜 진료비 영수증으로 보험금을 타내는 사례도 적지 않기 때문에 이런 부분을 걸러내는 제도가 명확해져야 할 것 같습니다.
◀ 앵커 ▶
보험료가 자꾸 오르다 보니 보험 범위가 좀 좁더라도 보험료를 좀 적게 내는 4세대 실손보험에 관한 관심도 높던데, 어떤 장·단점이 있습니까?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
먼저 보험료 차이부터 보면, 40살 남성을 기준으로 1세대 보험이 4세대보다 연간 40만 원 이상 보험료가 많습니다.
또 4세대 보험은 병원에 덜 가면 보험료를 5% 정도 깎아주고, 가입 유인책으로 다른 세대 보험에서 4세대로 옮겨오면 보험료를 1년 동안 절반이나 깎아주는 정책도 도입됐습니다.
하지만 주의하실 게 4세대 실손은 도수 치료 같은 비급여 치료를 받으면 다음 해에 보험료가 최대 4배까지 오르는 할증이 적용된다는 점 기억하셔야겠습니다.
◀ 앵커 ▶
그럼 어떤 분들이 새 실손 보험으로 갈아타야 하나요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
'10년 동안 보험료만 냈다' '당분간은 건강해서 병원 갈 일 없을 거 같다' 이런 청·중년층은 4세대로의 전환도 생각해 볼 필요는 있어 보입니다.
하지만 장년층이나 노년층은 지금까진 병원을 안 간다고 해도 막상 큰 질병이 닥칠 가능성이 높잖아요.
그렇다면 가급적 기존, 이전 세대의보험을 유지하는 게 혜택이 더 큽니다.
또 3세대 가입자들은 가입한 지 15년이 지나면 어차피 차세대 보험으로 재계약 되니까요, 그냥 두시는 게 낫습니다.
◀ 앵커 ▶
오른 보험료만큼 가입자들에 대한 보호 조치도 강화돼야겠습니다.
오늘은 올해부터 큰 폭으로 오른다는 실손보험 관련해 알아봤습니다.
오늘 말씀 감사합니다. (수고하셨습니다.)
지금까지 재택플러스였습니다.
https://imnews.imbc.com/replay/2022/nwtoday/article/6329727_35752.html
#재택플러스, #실손보험, #보험료폭탄
jjyu u : 보험사들이 적자 원인을 찾아 문제점을 해결할려고 노력해야지 그냥 보험금 인상폭을 높여서 가입자들 부담을 주고 본인들은 배불리겠다는 이런건 고쳐야 되지않을까?
Hum mer : 보험회사의 부당한 보험료인상 집단소송으로 막아야합니다
백만장작 : 소아과에서조차 실손 있으세요 물어보는데, 소비자들에게만 화살을 돌리기보다 병원들의 도덕적해이를 방지할 수 있는 정책이 병행돼야 할 것 같네요.
송영기 : 보험청구 많이하는사람위주로 보험료 인상하고
1년에 한번도 병원 안가는 사람은 오히려 보험료 내려줘야한다.
무작정 전체적으로 보험료 인상한다는건
아주 잘못된 계산이다
최미경 : 가입했지만 병원을 잘 안가는 사람에게도 적절한 보상이 있어야된다고 한다.
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182편 - [노후 준비 영상 시작 \u0026 재생목록 사용법]
5. 온라인 보험 가입 시에는 고지사항을 매우 꼼꼼히 점검하셔야 합니다. 아래 영상들을 참고하시고 심사 많이 넣어보신 경험 많은 설계사분들 도움을 받아서 신중히 고지하세요.
49편 - [고지사항! 이정도는 알고 보험 가입하자!]
50편 - [병원 진료내역 확인 하고 정확하게 고지하자!]
늘 감사합니다^^
반값 보험료 만들기 : 온라인 보험 가입은 스스로 병력 고지를 하셔야 하세요. 고지의무 위반하시면 보장도 못받고 보험도 해지당할 수 있기 때문에
특별히 고지의무를 꼼꼼히 확인하시고 정확히 고지하셔야 하세요.
고지의무 관련한 영상 49,50편을 꼭 함께 보시고 실수 없이 진행하시길요
◼49편 영상 => (#49. 고지사항! 이정도는 알고 보험 가입하자! [반값 보험료 만들기 49])
◼50편 영상 => (#50. 병원 진료내역 확인 하고 정확하게 고지하자! [반값 보험료 만들기 50])
보통의 삼십대 : 진짜 좋은 컨텐츠, 설명 감사합니다. 많은 도움받고 갑니다.
매일매일정진 : 복잡해서 아무 보험도 가입 안하고 있었는데 영상 따라해서 실손 가입해보려고 합니다~ 쉽게 알려주셔서 감사합니다
남경 : 와 진짜.. 이거 보고 넘 간편하게 바로 가입했어요.. 감사합니다
h.j lim : 대박 설명이네요 청소년자녀들도 다 가입해야겠어요~ 감사합니다!!
◀ 앵커 ▶
전 국민의 75%, 3천9백만 명이 가입해 '제2의 건강보험'으로 불리는 실손보험이 올해 보험료를 올리기로 해 정초부터 가입자들의 불만이 거셉니다.
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+NOW 지금 시작합니다.
오늘은 행복자산관리연구소 김현우 소장과 함께합니다.
안녕하세요.
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
안녕하세요.
◀ 앵커 ▶
먼저 올해 실손 보험료 얼마나 오르는 건가요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
일괄적으로 얼마가 오른다고 설명하긴 힘든데요.
판매 시기와 보장 범위에 따라 1세대부터 4세대까지 종류도 다양하고, 또 각 보험 세대마다 인상 정도에도 차이가 있기 때문입니다.
◀ 앵커 ▶
그럼 각 실손보험 세대별 특징부터 좀 살펴볼까요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
우선 2009년 이전 가입한 보험을 1세대라고 하는데요, '신의 보험'이라고도 합니다.
왜냐면 자기 부담금 하나도 없이, 의료비용 전액을 보상받을 수 있고요, 비급여도 거의 제한이 없기 때문입니다.
◀ 앵커 ▶
보험 한도를 축소한 보험이 이어서 나왔겠군요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
보험금 청구액이 점점 커지니까 보험사들이 보험금 지급 보장의 범위를 표준화시킨 2세대 보험을 내놨고요, 2017년에 도수치료나 주사 치료를 제외하면 보험료를 할인해주는 이른바 3세대 상품이 나왔습니다.
또 지난해 나온 4세대 상품은 의료 이용이 많을수록 보험료가 비싸지는 할증용 상품으로 바뀌었습니다.
◀ 앵커 ▶
'보험 축소의 역사'라는 말도 있던데, 이런 세대별 상품을 골라서 가입할 수 있는 게 아니라, 이제는 이 4세대 상품만 가입할 수 있는 거죠?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
민간 보험사들의 상품은 지난해 7월 이후로 4세대 상품만 가입할 수 있고요, 3세대 상품은 일부 신협이나 새마을금고 같은 상호금융회사에서 공제, 유사보험 형태로 판매 중이라고 하니까, 한 번 살펴보실 필요는 있을 거 같습니다.
◀ 앵커 ▶
그러면, 세대별 보험료 얼마나 오른 건가요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
4세대 상품은 작년 7월에 나왔잖아요, 그러니까 아직 보험료 갱신 주기가 안 됐고요, 갱신주기를 맞는 1~3세대 실손보험의 평균 인상률은 14.2% 정도입니다.
특히 실손보험자 2,700만 명, 가입자의 70% 정도가 가입해 있는 1, 2세대 보험 인상률은 평균 16%로 더 높습니다.
3세대 상품 같은 경우엔 도수 치료 같은 특정 치료를 받지 않으면 보험료를 할인해줬는데, 그 혜택을 없애는 방식으로 약 9% 정도를 올리게 됩니다.
◀ 앵커 ▶
그런데 지금 얘기한 인상률이 1년 단위로 계산되기 때문에 실제 부담금은 더 크다던데, 어떻게 계산이 되는 거죠?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
세대별로 보험 갱신 주기가 다르기 때문인데요, 1세대 실손보험은 최대 5년, 2세대는 3년 주기로 보험료가 갱신됩니다.
1세대 같은 경우에는 보험료가 많게는 2배 넘게 오를 수도 있는 건데요, 이것도 보험사마다, 또 개인마다 인상률이 다르기 때문에 정확한 인상분은 보험사에 직접 문의하셔야 합니다.
◀ 앵커 ▶
이렇게 올리는 이유, 보험 적자가 심하기 때문이라는 거잖아요.
그런데 제 주변에도 보면, 실손 보험 가입은 해 뒀지만, 실제로 수술 같은 큰 보험금 받을 치료는 아직 한 번도 안 받아봤다는 분들도 많거든요.
이른바 '선의의 가입자'가 손해 보는 구조 아니냐‥는 지적도 있던데요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
일리가 있는 지적인 게요, 2020년도 실손보험 지급액 수령 현황을 보면 62.4%, 가입자 3분의 2가 보험금을 단 한 푼도 청구하지 않았어요.
반면, 가입자의 2.2%가 각각 1천만 원 이상의 보험료를 받아 갔어요.
극소수, 0.3% 가입자는 5천만 원 이상을 받아가기도 했습니다.
비급여 청구금 1위가 여전히 도수 치료이고요, 3위부터 5위까지도 정형외과 치료입니다.
사기 악용 사례도 꾸준히 적발되고 있는데요, 허위 입원이나 허위 진단을 받거나 통원 횟수를 늘리고 가짜 진료비 영수증으로 보험금을 타내는 사례도 적지 않기 때문에 이런 부분을 걸러내는 제도가 명확해져야 할 것 같습니다.
◀ 앵커 ▶
보험료가 자꾸 오르다 보니 보험 범위가 좀 좁더라도 보험료를 좀 적게 내는 4세대 실손보험에 관한 관심도 높던데, 어떤 장·단점이 있습니까?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
먼저 보험료 차이부터 보면, 40살 남성을 기준으로 1세대 보험이 4세대보다 연간 40만 원 이상 보험료가 많습니다.
또 4세대 보험은 병원에 덜 가면 보험료를 5% 정도 깎아주고, 가입 유인책으로 다른 세대 보험에서 4세대로 옮겨오면 보험료를 1년 동안 절반이나 깎아주는 정책도 도입됐습니다.
하지만 주의하실 게 4세대 실손은 도수 치료 같은 비급여 치료를 받으면 다음 해에 보험료가 최대 4배까지 오르는 할증이 적용된다는 점 기억하셔야겠습니다.
◀ 앵커 ▶
그럼 어떤 분들이 새 실손 보험으로 갈아타야 하나요?
◀ 김현우 소장/행복자산관리연구소 ▶
'10년 동안 보험료만 냈다' '당분간은 건강해서 병원 갈 일 없을 거 같다' 이런 청·중년층은 4세대로의 전환도 생각해 볼 필요는 있어 보입니다.
하지만 장년층이나 노년층은 지금까진 병원을 안 간다고 해도 막상 큰 질병이 닥칠 가능성이 높잖아요.
그렇다면 가급적 기존, 이전 세대의보험을 유지하는 게 혜택이 더 큽니다.
또 3세대 가입자들은 가입한 지 15년이 지나면 어차피 차세대 보험으로 재계약 되니까요, 그냥 두시는 게 낫습니다.
◀ 앵커 ▶
오른 보험료만큼 가입자들에 대한 보호 조치도 강화돼야겠습니다.
오늘은 올해부터 큰 폭으로 오른다는 실손보험 관련해 알아봤습니다.
오늘 말씀 감사합니다. (수고하셨습니다.)
지금까지 재택플러스였습니다.
https://imnews.imbc.com/replay/2022/nwtoday/article/6329727_35752.html
#재택플러스, #실손보험, #보험료폭탄
jjyu u : 보험사들이 적자 원인을 찾아 문제점을 해결할려고 노력해야지 그냥 보험금 인상폭을 높여서 가입자들 부담을 주고 본인들은 배불리겠다는 이런건 고쳐야 되지않을까?
Hum mer : 보험회사의 부당한 보험료인상 집단소송으로 막아야합니다
백만장작 : 소아과에서조차 실손 있으세요 물어보는데, 소비자들에게만 화살을 돌리기보다 병원들의 도덕적해이를 방지할 수 있는 정책이 병행돼야 할 것 같네요.
송영기 : 보험청구 많이하는사람위주로 보험료 인상하고
1년에 한번도 병원 안가는 사람은 오히려 보험료 내려줘야한다.
무작정 전체적으로 보험료 인상한다는건
아주 잘못된 계산이다
최미경 : 가입했지만 병원을 잘 안가는 사람에게도 적절한 보상이 있어야된다고 한다.
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류요환 : 짧은 영상안에 핵심만 담으셨네요 ! 좋은 영상 감사합니다~
케이엠 : 갱신에 대한 오해를 잘 풀어주신것 같습니다 암담보 구성이 크지않다면 60대이상연령은 2.30년후 갱신시보험료가 오히려 저렴할수도 있습니다 일부담보는 85세전후 요율이 인하되므로~
박재민 : 58년생 여성분은 갱신형보험이 효율적이시겠죠
#158. 4세대 실비 온라인 가입 방법! [반값 보험료 만들기 158]
▶ 이번 영상 소개 : 실비 보험 집에서 온라인으로 가입할 수 있다는 사실을 아직 모르시는 분들이 많습니다. 아직 실비 보험이 없으신 분은 영상 참고하셔서 4세대 실비 온라인으로 가입해 보시면 되겠습니다. 시뮬레이션하면서 최대한 쉽게 설명하려고 했는데 도움 되시면 좋겠습니다. 감사합니다.
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✔ 브런치 작가 글 보기
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브런치 작가로도 활동하고 있습니다. 보험 관련한 많은 내용들 Brunch에서도 확인하세요^^
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블로그를 통해서 여러분야 독서 서평을 지속적으로 남기고 있습니다. 관심있으신 분들은 참조하세요^^
✔ 채널 활용법
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29~30세 : 10,37,116,117편
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40세 : 42,43,47,48편
47세 : 151편
55세 : 73,74,83,84편
65세 : 102,103편
2. 보험 리모델링 시작하실 때에는 반드시 아래 영상 먼저 보시고 매우 신중히 진행하세요.
44편 - [보험! 절대 함부로 해지하지 말자!]
171편 - [실수하지 않는 보험 리모델링!]
3. 보험료는 산출하는 시기에 따라 늘 변합니다. 특히, 3대 질병 진단비 보험의 경우, 영상 만들어진 시기를 보시고 6개월~1년 지날 때마다 평균 5천 원 정도는 오른다 보시면 감 잡기 편하실 것 같아요 그리고 3대 질병 진단비 보험 보험료는 남성이 여성보다 비싸고, 실비 보험은 여성이 남성보다 대체로 비쌉니다. 참고하세요^^
4. 질문하시는 모든 댓글에 제가 모두 답변드리기가 이젠 현실적으로 어렵습니다. 아래 채널 활용법 영상을 보셔서 잘 익히시고 궁금하신 사항을 이전 영상 속에서 찾아보세요. 웬만한 궁금사항에 대한 답은 이미 과거 영상 속에 다 있으실거에요. 그리고 다른 분들과 소통한 이전 댓글들도 때론 많은 도움이 됩니다. 나와 비슷한 케이스를 찾아서 문제를 해결해 보시면 좋겠습니다
82편 - [반값보험료만들기 채널 활용법!]
182편 - [노후 준비 영상 시작 \u0026 재생목록 사용법]
5. 온라인 보험 가입 시에는 고지사항을 매우 꼼꼼히 점검하셔야 합니다. 아래 영상들을 참고하시고 심사 많이 넣어보신 경험 많은 설계사분들 도움을 받아서 신중히 고지하세요.
49편 - [고지사항! 이정도는 알고 보험 가입하자!]
50편 - [병원 진료내역 확인 하고 정확하게 고지하자!]
늘 감사합니다^^
반값 보험료 만들기 : 온라인 보험 가입은 스스로 병력 고지를 하셔야 하세요. 고지의무 위반하시면 보장도 못받고 보험도 해지당할 수 있기 때문에
특별히 고지의무를 꼼꼼히 확인하시고 정확히 고지하셔야 하세요.
고지의무 관련한 영상 49,50편을 꼭 함께 보시고 실수 없이 진행하시길요
◼49편 영상 => (#49. 고지사항! 이정도는 알고 보험 가입하자! [반값 보험료 만들기 49])
◼50편 영상 => (#50. 병원 진료내역 확인 하고 정확하게 고지하자! [반값 보험료 만들기 50])
보통의 삼십대 : 진짜 좋은 컨텐츠, 설명 감사합니다. 많은 도움받고 갑니다.
매일매일정진 : 복잡해서 아무 보험도 가입 안하고 있었는데 영상 따라해서 실손 가입해보려고 합니다~ 쉽게 알려주셔서 감사합니다
남경 : 와 진짜.. 이거 보고 넘 간편하게 바로 가입했어요.. 감사합니다
h.j lim : 대박 설명이네요 청소년자녀들도 다 가입해야겠어요~ 감사합니다!!
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